Звонок из "службы безопасности банка": схемы мошенников и защита

Главное правило

Сотрудник банка никогда не просит:

• назвать код из СМС или пуш-уведомления;
• сообщить полный номер карты, срок действия и CVC-код;
• перевести деньги на "безопасный", "резервный" или "защищенный" счет;
• взять кредит, чтобы "отменить" другой кредит;
• установить приложение или программу удаленного доступа;
• снять наличные и передать их курьеру или положить через банкомат на чужую карту;
• держать разговор в тайне от родственников и сотрудников банка.

Если звонящий просит сделать хоть что-то из этого списка, это мошенник, кем бы он ни представлялся. Положите трубку и сами позвоните в банк по номеру 900 или по номеру с обратной стороны карты.

Самые распространенные сценарии

"Служба безопасности банка"

Вам звонят и сообщают о подозрительной операции: кто-то пытается перевести деньги или оформить кредит. Чтобы "защитить" деньги, предлагают перевести их на "безопасный счет" или назвать код для "отмены" операции. Номер на экране может совпадать с номером банка: мошенники используют подмену номера. Голос уверенный, на фоне шум колл-центра.

"Заявка на кредит"

Сообщают, что на ваше имя оформлена заявка на кредит, и предлагают "аннулировать" ее, оформив "встречный" кредит. Полученные деньги нужно перевести на "защищенный счет". В результате у вас реальный кредит, а деньги у мошенников.

"Полиция", "следователь", "Центробанк"

После первого звонка "из банка" вам звонит якобы сотрудник полиции, следственного комитета или Банка России. Он говорит, что сотрудники банка участвуют в мошенничестве, поэтому верить им нельзя, а для поимки преступников нужно "поучаствовать в операции": перевести деньги, взять кредит, снять наличные. Иногда присылают поддельные удостоверения и документы в мессенджер. Настоящие сотрудники правоохранительных органов никогда не просят переводить деньги.

"Госуслуги" и "оператор связи"

Звонят от имени портала Госуслуг, оператора связи или управляющей компании: "истекает срок договора", "нужно подтвердить номер", "доставка документа". Просят продиктовать код из СМС. На самом деле это код для входа в ваш аккаунт Госуслуг или для смены номера, после чего мошенники получают доступ к вашим данным и могут оформить кредит.

"Родственник попал в беду"

Звонок или сообщение от "сына", "внука" или "следователя": родственник попал в ДТП, задержан, нужны деньги, чтобы решить вопрос. Мошенники используют поддельные голоса, в том числе созданные с помощью технологий подделки голоса по записям из соцсетей. Перезвоните родственнику на его номер, прежде чем что-то делать, а в семье договоритесь о кодовом слове для таких ситуаций.

Курьеры и "обмен купюр"

Отдельная схема направлена на тех, кто хранит наличные дома. После звонка "из банка" или "полиции" человеку говорят, что его деньги "фальшивые" или "засвечены в преступлении", и предлагают передать их курьеру для проверки или задекларировать. Иногда просят снять все деньги со счетов и тоже передать курьеру. Никакие государственные органы и банки не забирают деньги у граждан через курьеров. Если вам предлагают передать деньги незнакомцу, звоните родственникам и в полицию по номеру 102.

Фейковые сайты и приложения

Ссылки на "выгодные вклады", "компенсации от государства", "возврат налога" или "новую версию приложения банка" ведут на поддельные сайты, где нужно ввести данные карты или логин и пароль. Адрес сайта отличается от официального на одну-две буквы. Подробнее о безопасной установке приложения - в статье о СберБанк Онлайн.

Объявления и покупки

На сайтах объявлений "покупатель" просит данные карты, чтобы "перевести деньги", или присылает ссылку на "безопасную сделку". Для получения денег достаточно номера телефона для перевода по СБП или номера карты, никакие коды и сроки действия не нужны.

Инвестиции и "заработок"

Предлагают вложиться в криптовалюту, акции или проекты с гарантированной доходностью, либо "подработку" с использованием вашей карты для приема переводов. В первом случае деньги просто уходят мошенникам, во втором вы становитесь "дропом" - человеком, через карту которого выводят украденные деньги. За это грозит уголовная ответственность и блокировка всех счетов.

Почему люди попадаются

Жертвами мошенников становятся не только пожилые и доверчивые люди. Схемы рассчитаны на психологию, и в стрессовой ситуации ошибиться может любой: бухгалтер, программист, врач. Мошенники используют несколько приемов одновременно.

• Страх. "С вашего счета сейчас списывают деньги", "на вас оформлен кредит", "ваш родственник задержан". Испуганный человек хуже анализирует ситуацию.
• Срочность. "У вас есть пять минут", "операцию можно отменить только сейчас". Времени на проверку не остается.
• Авторитет. Звонящий представляется сотрудником банка, полиции, ФСБ или Центробанка, называет должность и номер "удостоверения".
• Изоляция. "Никому не говорите, сотрудники банка в сговоре", "не кладите трубку". Человек остается наедине с мошенником.
• Знание данных. ФИО, номер карты, адрес, последние покупки создают иллюзию официальности.

Понимание этих приемов помогает вовремя остановиться. Если во время разговора вы чувствуете страх и спешку, это главный сигнал, что нужно положить трубку.

Сообщения в мессенджерах и соцсетях

Мошенники все чаще пишут, а не звонят. Типичные варианты: сообщение от взломанного аккаунта друга с просьбой одолжить денег, голосовое сообщение с поддельным голосом знакомого, "начальник" в мессенджере, который просит срочно ответить на звонок "из полиции", сообщения о выигрыше или компенсации со ссылкой на сайт. Правило одно: если в сообщении просят деньги или данные, проверьте информацию по другому каналу. Позвоните знакомому по обычной связи, спросите о том, что знаете только вы двое.

Признаки мошеннического звонка

Что делать, если вам позвонили

1. Прекратите разговор. Не нужно спорить или вежливо дослушивать. Просто положите трубку.
2. Не перезванивайте на номер, с которого звонили. Даже если он похож на номер банка.
3. Позвоните в банк сами по номеру 900 или по номеру на обороте карты и спросите, были ли подозрительные операции.
4. Проверьте приложение. Посмотрите историю операций и заявки на кредиты.
5. Расскажите близким. Особенно пожилым родственникам: мошенники часто звонят им после неудачной попытки с вами.

Что делать, если вы уже сообщили код или перевели деньги

Действуйте быстро, счет идет на минуты.

1. Немедленно позвоните в банк по номеру 900 и заблокируйте карты и доступ к приложению.
2. Сообщите о мошеннической операции и попросите оформить заявление о несогласии с операцией.
3. Смените пароль от приложения, Госуслуг и электронной почты.
4. Если вы установили программу удаленного доступа, удалите ее и при возможности сбросьте телефон до заводских настроек.
5. Обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве и получите талон-уведомление.
6. Проверьте кредитную историю: не оформлены ли на вас кредиты.

Подробная пошаговая инструкция и разбор того, когда банк обязан вернуть деньги, - в статье о том, что делать, если украли деньги с карты.

Как защитить себя заранее

Самозапрет на кредиты

С 1 марта 2025 года можно установить самозапрет на кредиты и займы через Госуслуги или МФЦ. Пока он действует, банки и МФО не выдадут вам новый кредит. Это одна из самых эффективных мер защиты от сценария "оформите встречный кредит". Если вам понадобится кредит, запрет можно снять, но не мгновенно.

Период охлаждения

По новым правилам при оформлении крупных потребительских кредитов деньги выдаются не сразу, а через установленное время. Это дает человеку возможность одуматься, если кредит оформляется под давлением мошенников. Если вас торопят и требуют срочно получить деньги, это лишний повод остановиться.

Доверенное лицо

Многие банки позволяют назначить доверенное лицо, которое будет получать уведомления или подтверждать крупные операции. Это особенно полезно для пожилых родственников. Уточните доступность такой функции в приложении или в отделении.

Настройки в приложении и телефоне

• Установите низкие лимиты на переводы и поднимайте их только при необходимости, подробнее - в статье о лимитах Сбербанка.
• Включите уведомления обо всех операциях.
• Включите определитель номера с защитой от спама.
• Запретите установку приложений из неизвестных источников.
• Храните основные сбережения на вкладе, а не на карте для повседневных расходов.

Как защитить пожилых родственников

Пожилые люди чаще становятся жертвами мошенников, потому что доверяют "официальному" тону и боятся последствий. Поговорите с родственниками заранее и объясните простые правила.

• Банк, полиция и Центробанк никогда не звонят с просьбой перевести деньги.
• Любой звонок с просьбой о деньгах - повод положить трубку и позвонить вам.
• Никогда не называть коды из СМС, даже если звонит "внук".
• Не открывать дверь "сотрудникам социальных служб", которые предлагают обменять деньги или проверить купюры.

Помогите установить самозапрет на кредиты, настроить лимиты и уведомления об операциях на ваш телефон. Если родственник хранит наличные дома, обсудите, что их никогда нельзя передавать курьерам.

Куда сообщать о мошенниках

• В банк по номеру 900: банк заблокирует операции и передаст данные получателя в базу Банка России о мошеннических операциях.
• В полицию: по телефону 102 или лично в отделении, с заявлением о мошенничестве.
• Оператору связи: о номере, с которого звонили мошенники.
• В Банк России через интернет-приемную: если банк не помогает.

Сообщая о мошенниках, вы помогаете защитить других: номера и счета, о которых сообщили, попадают в базы, и операции на них блокируются.

Если вы сомневаетесь

Если ситуация кажется правдоподобной и вы не уверены, кто звонит, используйте простое правило "положить трубку и перезвонить". Найдите номер банка на карте или на официальном сайте, позвоните сами и задайте вопрос. Настоящий сотрудник банка никогда не обидится на то, что вы перезвонили. А мошенник сделает все, чтобы этого не допустить: будет торопить, пугать, обещать "заблокировать" деньги. Само это давление и есть главный признак обмана.

Если хотите обсудить ситуацию лично, приходите в отделение банка с паспортом: сотрудники проверят историю операций и помогут разобраться. Найти ближайший офис можно в списке отделений в Москве или в разделе по Московской области.